上周，湖南一家连锁药店的收银台前，一位顾客把一袋大米和一桶食用油放在柜台上，熟练地递出了医保卡。 店员扫码、刷卡、打印小票，整个过程不到一分钟。 这样的场景，在过去许多城市的定点药店并不少见。
2026年5月19日，国家医保局和财政部联合发布了一份通知。 这份名为《关于进一步加强定点零售药店职工基本医疗保险个人账户使用监督管理的通知》的文件，核心只有一条：各省级医保部门，原则上要在2026年9月底前，出台全省统一的定点零售药店职工医保个人账户支付“白名单”。
白名单内的商品，个人账户可以支付；白名单外的，医保结算系统将不予通过。 这意味着，像大米、食用油、纸巾、牙膏、面膜这类商品，今后在药店刷医保卡结账时，会被系统直接拦截。
根据官方文件，能被纳入白名单的，必须符合几个硬性标准：经药监部门批准、可以在药店销售、与治疗密切相关、医疗属性强、价格适宜。 具体来说，主要包括三类。
第一类是药品，包括化学药、生物制品、中成药和中药饮片。 第二类是医疗器械，比如体温计、血压计、血糖检测仪和康复辅助器械。 第三类是医用耗材，像医用口罩、棉签、纱布、创可贴、退热贴，以及一次性采血针、笔式注射器等长期治疗使用的耗材。
而那些曾经在部分药店可以刷医保卡购买的商品，被明确划入了禁止支付的范畴。 米面油等食品、化妆品、保健品、日常生活用品等非医药类商品，坚决不得纳入白名单。 此前媒体报道的湖南部分定点药店用个人账户支付这类商品的行为，被定性为需要坚决打击的违规行为。
一些带有“械字号”身份，但实际主要用于生活功能的产品，也被排除在外。 例如牙膏、牙刷、牙线、面膜、防晒用品、女性护理垫等。 文件特别指出，要防止企业通过“械字号”身份诱导消费、虚假宣传，将实际医疗价值很低的产品包装后纳入医保支付。
隐形眼镜、按摩设备、智能通讯计时设备，以及主要用于体育健身、养生保健的器械耗材，由于不符合医保“保基本”的功能定位，同样不得纳入白名单。 官方对此的解释是，这类产品虽然可能搭载部分健康监测功能，但核心价值更多体现在日用方面，且价格往往较高。
新规落地后，药店的医保结算系统需要全面升级。 当顾客试图用医保个人账户支付白名单外的商品时，交易将无法完成。 这种技术层面的拦截，旨在从源头杜绝药店串换商品、套刷医保基金的操作空间。
对于药店的违规行为，监管处罚措施也已明确。 一旦查实存在串换商品、违规结算等行为，涉事药店将被追回医保基金、处以罚款，并可能面临暂停或解除定点服务协议的后果。
此次政策也留下了一个“口子”。 文件明确，允许使用职工医保个人账户支付在定点医疗机构发生的流感疫苗费用。 这是一个清晰的信号，个人账户的资金使用正在从单纯的治病报销，向疾病预防适度拓展。 不过，支付场景被严格限定在“定点医疗机构”，而非药店。
很多参保人关心，个人账户里原有的余额会怎么处理。 根据官方口径，个人账户余额不会因为新规出台而被清零，它可以继续累积滚存。 同时，已经推开的医保个人账户家庭共济政策不受影响。 个人账户里的钱，仍然可以用于支付配偶、父母、子女在定点医药机构就医购药时个人负担的费用。
这次规范的范围，仅限于在定点零售药店使用个人账户支付的行为。 参保人在定点医疗机构发生的普通门诊和住院医疗费用，其统筹基金的报销政策与报销比例，没有任何变化。
各省在制定自己的白名单细则时，被要求充分听取行业主管部门、定点药店以及参保人的意见。 白名单的范围并非一成不变，未来会根据群众的实际需求和医药技术的发展进行动态调整。 一些当前不符合要求的产品，如果未来其医疗功能成为主要属性，且价格变得更为适宜，也有可能按程序被纳入。
对于药店而言，过去那种依靠日用品、保健品来吸引客流、提升销售额的模式需要彻底调整。 经营重心必须回归到药品、医疗器械和合规医用耗材这些核心品类上。 药店需要重新梳理商品结构，确保医保结算的每一个品规都符合白名单要求。
参保人去药店刷卡消费的习惯也将随之改变。 以前可能顺手用医保卡买支牙膏或一提卷纸，以后这类消费需要改用其他支付方式。 个人账户的资金将更集中地用于应对疾病风险相关的支出。
一位地方医保局的工作人员表示，建立白名单制度是为了“开正门、堵偏门”。 在满足群众合理医药需求的同时，坚决防止医保基金被用于非医疗用途，这是政策出台的根本目的。
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